Perspectivas sombrias para os russos em 2020. De acordo com a previsão do Centro de Análise Macroeconômica e Previsão de Longo Alcance, até o final de abril, o exército de desempregados russos poderá ser reabastecido com 10 milhões de recém-chegados.
Mas muitos russos têm hipotecas e outros empréstimos, e os bancos lembram regularmente que precisam devolver o que receberam. Mas como pagar um empréstimo bancário se não houver dinheiro? E que ações devem ser evitadas neste caso? Responderemos a essas perguntas usando as recomendações de advogados, especialistas financeiros e dos próprios bancos. De fato, o fato de o cliente pagar a dívida, mesmo que não seja imediatamente, é que as organizações de crédito financeiramente estão mais interessadas.
10. Não há necessidade de emprestar novamente em outro banco para reembolsar seu empréstimo atual
A pior coisa que pode ser feita em uma situação de crise é emprestar dinheiro novamente, tentando pagar a dívida atual. Este é um caminho direto para o buraco da dívida. E quando você paga uma dívida, a segunda pode ser ainda mais.
O que fazer para não tomar um novo empréstimo: pense na reestruturação da dívida (falaremos sobre isso em mais detalhes neste artigo). Acompanhe os gastos com a ajuda do programa "Escrituração em Casa" ou qualquer outro. Isso ajudará a identificar custos desnecessários que podem ser reduzidos.
9. Sem pânico
SMS do banco com lembrete de dívida, chamadas com ameaças judiciais - tudo isso é muito desagradável. Mas lembre-se: fisicamente, você e sua família estão seguros, colecionadores ou outras pessoas agindo em nome de seus credores podem "pressionar" psicologicamente, mas não fisicamente. Suas atividades são reguladas pelo art. 7 da Lei Federal nº 230-FZ
O que fazer se os colecionadores superarem:
- Para evitar atormentá-lo com ligações, troque o cartão SIM (é recomendável fazer o mesmo com os membros da sua família).
- Se sua dívida tiver mais de quatro meses, escreva uma declaração de recusa em interagir com terceiros (coletores).
- Se houver ameaças de colecionadores, grave-as em um gravador de voz ou telefone e entre em contato com as autoridades policiais.
8. Vá ao banco onde você tomou um empréstimo
Ocultar-se de um banco até levar o caso a tribunal não é a melhor maneira de resolver um problema com um empréstimo vencido. Especialmente se a hipoteca estiver pendurada em você. Onde a família vai morar se a casa da hipoteca for levada?
O banco não está interessado em reconhecer sua dívida como ruim e você como um tomador não confiável. Ele quer devolver o dinheiro, você está pronto para devolvê-lo, mas não agora. Então, sente-se à mesa de negociação e encontre uma solução de compromisso.
O que pode ser feito: concorda com o banco em alterar os termos dos serviços de crédito.
7. Concorde com uma nova programação de pagamento
Esse método é adequado para pessoas que planejam pagar suas dívidas nos próximos 3-5 meses.
Ligue para a central de atendimento do banco e explique o motivo do atraso no pagamento do empréstimo. Peça ao banco para adiar a data do pagamento para o dia do mês em que você definitivamente terá dinheiro (os benefícios chegarão, receberão um salário etc.).
Por que esse método não é adequado para todos: a capacidade de transferir a data do pagamento não está disponível em todos os bancos.
6. Concordar com um diferimento total do pagamento dos pagamentos dos empréstimos
Se não houver dinheiro, mas eles aparecerão nos próximos meses, tente concordar com o banco sobre o adiamento total dos pagamentos de crédito nesse período. Apenas explique de onde você tira o dinheiro.
É importante considerar: o prazo do empréstimo aumentará e o banco distribuirá uniformemente os juros sobre o empréstimo nos pagamentos restantes.
5. Peça ao banco para reestruturar a dívida
A reestruturação da dívida é uma alteração nas condições de um empréstimo. Por exemplo, você emprestou 200 mil rublos por um período de 2 anos, com uma taxa de juros de 10%. E a cada mês eles devem dar ao banco 9.229 rublos.
Porém, no caso de reestruturação da dívida, o banco pode estender o prazo do empréstimo, por exemplo, até 3 anos, enquanto o tamanho do pagamento mensal diminuirá. Ou você pode refinanciar um empréstimo em outro banco com uma melhor taxa de juros. Esta é uma boa saída se você ainda não se tornou um devedor do banco.
Como reestruturar uma dívida bancária: Por escrito, peça ao banco para alterar a data de vencimento ou o cronograma de pagamento. Não tente esticar muito o cronograma de pagamento, é improvável que qualquer banco concorde em esperar 3 anos ou mais para devolver um empréstimo ao consumidor de 50 mil rublos.
4. Colete todos os documentos que podem ajudar a reestruturar a dívida
O banco pode estar mais disposto a encontrá-lo se você provar com motivos documentais os motivos pelos quais não pode pagar uma hipoteca ou outro empréstimo no momento. Os documentos que confirmam os motivos objetivos da sua falta de dinheiro incluem:
- certidão de nascimento de uma criança;
- atestado de óbito do co-mutuário;
- extratos do cartão médico e cheques da instituição médica, se o atraso do seu empréstimo estiver relacionado à sua estadia no hospital;
- ordem de redução, cópia do caderno de trabalho;
- certificado de imposto de renda 2-pessoal;
- certificado de invalidez;
- cópia do protocolo em uma infração administrativa, se você sofreu um acidente de trânsito e perdeu um veículo que era fonte de renda.
Esta não é uma lista completa, mas, esperançosamente, ele deu uma idéia de que você precisa coletar quaisquer certificados que possam confirmar - você não pode reembolsar o empréstimo sem culpa sua.
3. Arranje férias
Férias por crédito é o prazo durante o qual o devedor só precisa pagar juros sobre o empréstimo. Normalmente, essas férias não duram mais de 12 meses. E quando eles terminarem, o valor do pagamento mensal aumentará, já que a dívida do empréstimo não desapareceu.
Recomendado: tente concordar não apenas em férias de crédito, mas também em estender o prazo do empréstimo. Portanto, você não precisa pagar muito mais a cada mês após o término do adiamento do empréstimo.
2. Entre em contato com o ombudsman financeiro
A tarefa do ombudsman financeiro é mediar entre indivíduos e organizações financeiras, ajudando a não levar o caso a tribunal. Seus serviços são gratuitos, mas existem várias condições sob as quais você pode entrar em contato com ele para obter ajuda:
- o problema com o qual você recorreu ao provedor de justiça financeira surgiu o mais tardar há três anos;
- sua dívida com o banco não excede a quantia de 500 mil rublos;
- O banco em que você tomou o empréstimo concorda voluntariamente em resolver disputas com o Ombudsman. Veja uma lista desses bancos no site do Banco da Rússia. Importante: a partir de 1º de janeiro de 2021, os bancos deverão cooperar com representantes financeiros.
O Ombudsman não liquida sua dívida com o banco, ele pode ajudar a reestruturá-lo, conseguir um adiamento de pagamentos ou encontrar outra solução que atenda a você e ao banco.
Como entrar em contato com o ombudsman financeiro: através do site - https://finombudsman.ru. Em suas próprias palavras, indique a essência da disputa com o banco e anexe cópias de documentos confirmando os motivos objetivos da sua insolvência temporária.
1. Declare-se falido
Antes de suspirar alegremente: “Bem, foi aí que você teve que começar”, lembre-se de que não há opção de se declarar falido e de não pagar um empréstimo.
- Falência financeira significa que uma pessoa não pode cumprir suas obrigações de dívida com o banco e terceiros.
- O que o banco fará em tal situação? Ele irá a tribunal, após os resultados dos quais será estabelecido um esquema de pagamento da dívida. Provavelmente, parte da dívida será paga através do confisco de bens. Pertences pessoais, eletrodomésticos, eletrônicos, moradia (se não for o único ou for prometido pelo banco) - tudo ficará à mercê de dívidas.
- Nesse caso, o devedor pode estar isento do pagamento de multas e multas, mas ao mesmo tempo ser incluído na lista negra, e é improvável que ele receba um empréstimo por um valor alto. E até conseguir um cartão de débito pode ser difícil.
Condições de reconhecimento de falências: o montante da dívida é de 500 mil rublos, o prazo da dívida não é inferior a 90 dias.
Vantagens do status de falência:
- Não é mais necessário fazer pagamentos obrigatórios de empréstimos (com exceção de impostos, taxas e multas).
- Não acumule multas e juros sobre o passivo.
- Após a venda dos bens do devedor, o banco não tem mais o direito de impor penalidades patrimoniais.
Desvantagens do status de falência:
- No prazo de cinco anos, você não poderá mais se declarar falido e deve notificar o banco onde deseja obter um empréstimo que passou por um processo de falência.
- Durante o período do julgamento, você não poderá comprar e vender imóveis, transferi-los como penhor, administrar dinheiro em suas contas bancárias ou viajar para o exterior, exceto com a permissão do tribunal.
- Dentro de três anos após o processo de falência, você não poderá ocupar nenhum cargo nos órgãos sociais de uma entidade legal.
Esperamos que uma das dicas sobre como pagar suas dívidas ao banco, se não houver dinheiro, seja útil para você. Seja saudável e financeiramente rico!
